供应链金融一般有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种主要模式，其中应收账款融资是最常用的融资模式，那么应收账款融资的流程是什么？其产品种类有哪些？今天中盾云安就给大家重点介绍一下。

一、应收账款融资流程

应收账款融资的流程分为以下几个步骤：首先，供应链中的上游企业与核心企业之间签订《采购协议》，约定由上游企业向核心企业提供货物，核心企业在收到货物后在一定时间(账期)内付款。由此形成一笔上游企业对核心企业的应收账款。之后，上游企业作为融资方向银行等金融机构申请融资，并将其对核心企业的应收账款转让或者质押给金融机构，作为其还款保障与担保。然后，核心企业将应收账款相关的单据等证明材料交付金融机构，并作出还款/回购承诺。最终，银行等金融机构基于其对上游企业和核心企业之间交易背景真实性与核心企业信用评级的判断向上游企业发放融资款。

二、应收账款融资产品种类与特点

国内供应链金融市场中主要存在的应收账款融资产品种类包括：国内明保理、国内暗保理、国内保理池融资、票据池授信、出口应收账款池融资、出口信用险项下授信。下面重点介绍国内明保理和国内保理池融资两种面向国内中小企业融资的主要产品。

（一）国内明保理

国内明保理是指银行受让国内卖方(客户)因向另一同在国内的买方销售商品或提供服务所形成的应收账款，在此基础上为卖方提供应收账款账户管理、应收账款融资、应收账款催收和承担应收账款坏账风险等一系列综合性金融服务。若应收账款转让行为通知买方并由买方确认则为明保理。国内明保理通常是面向供应链中上游中小企业供应商，是解决中小企业融资难的重要途径。

（二）国内保理池融资

国内保理池融资是指将一个或多个国内的不同买方、不同期限和金额的应收账款全部一次性转让给银行，银行根据累计的应收账款余额给予融资。该产品适用于交易记录良好且应收账款余额相对稳定的中小企业。保理池融资的目标通常能够从银行获得成本较低的融资，但是因为其买方企业对象分散、发生频率、期限不一致，所以将每一笔应收账款分别融资过于繁琐，因此保理池融资是用于解决零散交易资金回笼效率的有效手段。